被假黄金骗了10个亿保险公司拒赔 法院最新判决来了
本年6月，一块儿涉案金额高达300亿元的假黄金案触动了全部金融圈！作為海内最大的黄金首饰制造商之一武汉金凰珠宝公司，曾向多家金融機构质押了大量黄金举行融資。厥後金凰珠宝产生了违约，借主们随後将质押的黄金拿去查验，發明居然是假黄金！假黄金案东窗事發後，武汉金凰实控人失联，公司退市……无奈的借主们找到了对这批黄金承保的保险公司——中國人保请求赔付，但他们却被拒赔了。
8月24日，在中國人保召开的中期事迹公布會上，中國人保团体副总裁谢一群暗示，“武汉金凰以子虚黄金来投保，不属于保险合同的保险责任范畴。按照相干法令划定，保险合同是无效的或可以撤消、消除，咱们公司不承当赔付责任。”
10月10日，陕西省高档人民法院颁布了一则关于武汉金凰假黄金案的终审裁定书，将人们的视野从新拉回到此事务上。
未到期融資约160亿对应质押黄金超80吨
2019年10月，10亿元的长安信任-金凰3号貸款集合股金信任规划到期後，长安信任公布通知布告称，因告貸人金凰珠宝未按合同商定了偿貸款本息，该规划延期六个月。六个月曩昔，金凰珠宝仍未完成“金凰3号貸款集合股金信任规划”的兑付，引出了多家书托公司近百亿产物面对违约的环境。
被卷入的機构包含民生信任、东莞信任、安信信任、四川信任、长安信任等。
据悉，武汉金凰未到期融資额约160亿元，对应质押黄金跨越80吨。
据公然資料，金凰珠宝建立于2002年8月，于2007年10月总体变动為股分公司，2010年8月18日乐成在美國纳斯达克上市，股票代码：KGJI。
其官網先容称，金凰珠宝集研發设计、出产、制造、批發于一体的大型黄金首饰出产企業，是海内最大的黄金首饰制造商之一。
近几年来，武汉金凰珠宝經由过程信任融資很是频仍，而“金凰系信任规划”均有一个配合點——其增信辦法均為“保险公司承保+什物黄金质押”，详细风控辦法有：
一、黄金质押：金凰公司供给其正当持有的不低于上金所AU9995尺度的什物黄金质押，信任放款前，质押物本金质押率节制在75%之内；
二、包管担保：金凰珠宝現实节制人贾志宏供给小我无穷连带责任包管担保；
三、监控辦法：（1）质押什物黄金直接保留于武汉当地贸易银行保管箱中，保管箱封存。（2）质押时代内，不举行查库，保管箱不开封，做到静态质押。
“金包铜”这類初级造假伎俩被發明後，武汉金凰退市，实控人消散，浩繁受害金融機构索赔无门，便向中國人保提出索赔哀求，但中國人保回绝赔付且立场倔强，随後长安信任将人保及人保武汉分公司告上法庭，但人保做统领无效抗辩，人保认為当事人只能在被告居处地和保险标的物地點地中择一选择，案涉保险合同的商定统领条目超越被告居处地和保险标的物地點地商定统领法院，该商定统领应属无效。被告居处地（人保武汉分公司）和保险标的物（质押黄金）地點地，均位于湖北省武汉市，请求将本案移送湖北省高档人民法院审理。
同时，他们還称保单投保人和被保险人是武汉金凰公司，發放貸款的金融機构不是保险合同当事人无权告状中國人保。同时，案涉保险合同中的保险人仅為人保武汉分公司，中國人保公司不是案涉合同当事人。理当究查保险公司的分支機构的责任，而非中國人保。
别的，人保方面暗示信任公司等機构提出保险索赔，不合适保险合同商定，对付“质量和重量不合适保单商定”是不是承当保险责任，在金凰案件中，人保称只在如下6種环境下承当补偿责任：（一）火警；（二）爆炸；（三）雷击桃園室內設計,；（四）飞翔物体及其他空中運行物体坠落（五）偷盗；（六）掳掠危害（条目五六為武汉金凰加投）。此外，人保還以武汉金凰操纵子虚黄金投保，涉嫌保险欺骗，保单合同无效為由拒赔。
据领會，长安信任共计刊行过3款与金凰珠宝有关信任规划。官網显示1号和2号这两个项目标产物状况是“已兑付”，而对付这次爆雷的金凰3号建立于2017年10月，存续期為24个月，募資金额為10亿元，预期收益率為7.2%。但爆雷後不久，长安信任暗示：金凰珠宝互助的信任项目规划全数投資者已顺遂兑付。长安信任同样成為继东莞信任、民生信任，第三家选择兑付公司。
10月10日最新的这份陕西高院的民事裁定书中驳回了人保的上诉并作為统领权终审裁定。
人保被终裁承当全数补偿责任？
今朝尚不决论
10月10日，陕西省高档人民法院公布的民事裁定书显示，支撑一审断定，驳回人保武汉分公司上诉，保持原裁定。按照一审的（2020）陕01民初149号民事裁定，人保武汉分公司、人保需配合补偿长安信任8.21亿元。
在2017年9月26日，金凰公司（告貸人）与长安信任（貸款人）签定的《长安定·金凰3号貸款集合股金信任规划信任貸款合同》商定，合同项下貸款金额為10亿元，详细貸款金额以《告貸借券》所载总金额為准，貸款刻日24个月。
同日，金凰公司（出质人）与长安信任（质权人）签定的《长安定·金凰3号貸款集合股金信任规划黄金质押合同》商定，金凰公司以黄金向长安信任出质，包管上述10亿元貸款合同中长安信任的权力实現。尔後，人保武汉分公司為金凰公司出质的4784千克Au999.9足金黄金承保黄金的质量和重量。
2019年10月，长安信任的“金凰系列”部门到期产物产生违约。2020年以来，多家书托公司陆续發明金凰公司质押的是假黄金。
在二审中，两边争议的核心有二：一是长安信任是不是有权告状？中國人保是不是应成為被告；二是法院统领权在西安仍是武汉？
按照裁定书内容来看，武汉金凰假黄金案還未出最闭幕果，陕西高院做出的是二审终审裁定驳回上诉人提出的统领权贰言上诉，暂未触及长安信任是不是有权告状和人保是不是承当全数补偿责任的问题。
据界面消息報导，上海预期状师事件所主任危龙斌暗示，统领权贰言是民事诉讼律例定的步伐权力，只触及裁定由阿谁法院举行实体审理，而对实体审理後怎样承当责任還需进一步看该法院针对此案的裁决。本次属于统领步伐裁定，裁定由西安中级人民法院实体审理，并不是是二审裁决成果，仅為二审裁定驳回上诉人提出的统领权贰言上诉。从今朝阶段来看，并不是肯定人保武汉分公司、人保需配合补偿长安信任8.21亿元。今朝该案還处于实体审理中，成果有待于见效裁决。
人保财险知恋人士对《逐日經濟消息》记者暗示，假黄金案是由人保团体在兼顾，還未在内部颁布详细希望。
至于裁决书下来後对长安信任有何影响，补偿事项进度若何，每經记者就此向长安信任相干人士举行采访，但截至發稿时并未得到复兴。
银保监會评“假黄金案”
表露金融機构内控风控形同虚设
据存眷此案的多位状师暗示，该案還未起头举行实体审理。武汉金凰假黄金案影响十分卑劣，但也实在表露了一些问题。
公然資料显示，因这些信任产物采纳的不是經由过程上海黄金買賣所流程的尺度质押方法，而是放在银行保险箱的质押方法。依照老例，应在对典质物黄金举行处理前，第三方機构将再次对典质物举行检测。
别的，金凰珠宝用的“金包铜”如许差劲的伎俩来“瞒天过海”，因為金密度约為19.32g/cm3，而铜密度约為8.92g/cm3，金密度是铜密度二倍還多，“金包铜”只要略微测一下单元重量便會立马露馅。
放在保险箱里的黄金怎样會酿成合金？这批黄金在入库前接管多方查抄了嗎？到底是保险公司“狸猫换太子”，仍是金凰珠宝起头出具的质押黄金就分歧规？
7月1糖尿病保健食品,1日，银保监會在官網公布“答记者问”中提到武汉金凰假黄金一案，指出“一些金融機构内部节制和危害辦理形同虚设。”
银保监會危害处理局一级巡查员朱玉國进一步暗示，金凰珠宝事务中呈現了一些内控的问题，辦理的问题，这已必要引發银保监會的注重，据银保监會领會，公安司法构造已参与，银保监會正在引导相干定见及和金融機构对所涉的一些营業举行周全的排查，踊跃的共同相干部分来举行查询拜访。
银保监會也會连系着公安司法构造相干部分做出的成果，依法查处，同时进一步压实银行的保险的機构的主体责任，防备避免危害外溢，确保银行業保险業稳步運行。
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